Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum sie so wichtig ist

Die eigene Arbeitskraft ist für die meisten Menschen das wertvollste “Kapital”, das sie besitzen, wichtiger als Auto, Haus oder Ersparnisse. Trotzdem ist sie in den wenigsten Haushalten ausreichend abgesichert. Dabei kann jeder unverschuldet in die Situation geraten, seinen Beruf nicht mehr ausüben zu können: durch einen Unfall, eine psychische Erkrankung oder eine schwere körperliche Beeinträchtigung.

Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr zu mindestens 50 % ausüben können. Anders als die gesetzliche Erwerbsminderungsrente orientiert sich die BU am konkreten Beruf, nicht daran, ob Sie theoretisch noch irgendeiner Tätigkeit nachgehen könnten.

Warum die gesetzliche Absicherung meist nicht reicht

Wer nach 1961 geboren ist, hat in der Regel keinen Anspruch mehr auf die klassische Berufsunfähigkeitsrente der gesetzlichen Rentenversicherung. Es bleibt nur die Erwerbsminderungsrente, und die fällt in vielen Fällen deutlich niedriger aus, als man denkt. Für viele Berufsgruppen reicht sie nicht annähernd aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Worauf es beim Abschluss ankommt

• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen, theoretisch zumutbaren Beruf verweisen.
• Nachversicherungsgarantie: Die Möglichkeit, die Rentenhöhe später ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen, z. B. bei Gehaltssteigerung oder Familienzuwachs.
• Leistung bei Pflegebedürftigkeit: Viele gute Tarife zahlen automatisch auch bei schwerer Pflegebedürftigkeit.
• Ehrliche Gesundheitsfragen: Vorerkrankungen sollten immer vollständig und wahrheitsgemäß angegeben werden, sonst riskieren Sie im Leistungsfall den Verlust des Versicherungsschutzes.

Unser Rat

Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger und unkomplizierter lässt sich eine BU abschließen. Ein Vergleich lohnt sich fast immer, denn die Unterschiede zwischen den Anbietern sind bei den Bedingungen oft erheblich, anders als beim Preis. In einem persönlichen Gespräch schauen wir uns Ihre individuelle Situation an und finden einen Tarif, der wirklich zu Ihrem Beruf und Ihrem Budget passt.

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